更換險種這是自行核對工具，不是合規認證。內容供教育及流程檢查，不代替公司正式程序、個別專業意見或合規審核。全部勾選也不代表保證承保、理賠或沒有遺漏；實際責任及安排須按現行規定、正式條款及公司程序核對。
每險種只有一份本機清單，換客戶或個案前請重設。進度不屬於任何帳戶，不會傳送給顧問或 AskSam，也不會跨裝置同步。只核對正式文件，不在本頁輸入姓名、保單或健康資料。共用裝置用完後可清除全部進度。
本險種總進度 · 全部 8 個階段
正在讀取本機進度…「不適用」不算「已核對」，以上數量不代表合規評分。
列印會包含目前險種全部 8 個階段的項目、狀態及來源，不受目前分頁、篩選或收合影響。
按流程階段核對
第 1 / 8 階段一次查看一個階段；左右捲動或用方向鍵切換分頁。各分頁顯示該階段的未核對及待補數量。
項目標示法例／監管要求：按適用條件核對。
按保單及公司程序核對：安排因產品而異。
建議做法：協助整理流程，並非劃一法定要求。
本階段顯示 3 / 3 項。切換階段不會清除勾選進度。
自行核對紀錄 · https://asksam.hk/insurance-sop/home
未核對 23 項 ／ 已核對 0 項 ／ 待補 0 項 ／ 不適用 0 項。不適用不算已核對；不是合規評分。
1. 接觸與身份披露
［未核對］核實顧問身份、牌照及服務角色
法例／監管要求
- 顧問應做事項
- 說明姓名、牌照號碼、所屬公司及可提供的服務；代理人說明代表的保險公司，經紀說明其代表客戶的角色及服務範圍。
- 客戶核對問題
- 我有核對中介人登記資料，並知道對方是代理人還是經紀、代表誰及如何聯絡嗎？
- 應備文件
- 中介人登記資料、身份及服務範圍披露。
- 常見遺漏
- 只看名片或社交平台稱號；把「顧問」稱呼當作牌照或全市場比較的保證。
- 適用條件
- 經持牌中介人提供服務時；直銷渠道亦應核實保險公司及官方網址。
［未核對］說明資料用途及安全提交途徑
法例／監管要求
- 顧問應做事項
- 提供公司資料收集聲明，解釋用途、接收者及查閱／更正安排；只按所需收集，透過公司批准渠道處理。
- 客戶核對問題
- 我知道資料交給誰、用於甚麼，以及哪些屬選填嗎？另作推廣或分享是否已有適當安排？
- 應備文件
- 私隱及資料收集聲明、適用授權／同意紀錄。
- 常見遺漏
- 把投保授權當作所有用途的概括同意，或經未獲批准的聊天群組傳送證件及病歷。
- 適用條件
- 涉及個人資料時；本網站不收集投保資料或接收文件。
［未核對］確認銷售渠道與額外支援需要
建議做法
- 顧問應做事項
- 核對面談、電話或網上流程是否經公司批准；了解語言、理解及無障礙需要，安排足夠解釋時間及適當支援。
- 客戶核對問題
- 我能清楚理解內容、自由提問及要求更多時間嗎？陪同人有沒有取代我的意願？
- 應備文件
- 公司適用渠道指引、會面／通話及支援安排紀錄。
- 常見遺漏
- 以限時優惠催促決定；誤以為所有渠道、客戶都毋須額外確認或錄音。
- 適用條件
- 按渠道及客戶需要核對公司程序；不得自行豁免適用的額外保障措施。
2. 了解需要
［未核對］盤點風險、現有保障與可承擔支出
建議做法
- 顧問應做事項
- 先了解投保目的、現有保障、未受保風險、預算及可能重複的保障，再商議優先次序；商業客戶須了解實際營運。
- 客戶核對問題
- 我要處理的是甚麼風險？現有保單是否已保障？保費及自負金額會否影響其他必要支出？
- 應備文件
- 現有保單／保障摘要、需要與預算紀錄；公司正式需要分析文件（如適用）。
- 常見遺漏
- 只按可買多少保費推薦，沒有先確認保障缺口或承受損失的能力。
- 適用條件
- 所有險種的需要討論；不等於已完成正式財務需要分析。
［未核對］辨認產品類別及適用程序
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 核對產品屬長期／一般保險、主約／附加保障及認可計劃；列明需要分析、轉保、冷靜期和特定確認程序是否適用。
- 客戶核對問題
- 對方有解釋這份產品適用哪些程序，以及不適用的原因嗎？
- 應備文件
- 產品分類、條款及公司適用程序清單。
- 常見遺漏
- 把一般保險一律當作有 21 日冷靜期，或只憑產品名稱判斷有豁免。
- 適用條件
- 所有險種；任何豁免須核對官方適用範圍及公司程序，不能由勾選推定。
［未核對］分清業主、租客、樓宇與家居財物
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 了解居住身份及需承保的利益，區分樓宇結構、裝修、家居財物及第三者責任，核對大廈或按揭相關保單。
- 客戶核對問題
- 我買的是樓宇、家居財物還是兩者？已有大廈保單並不涵蓋的部分是甚麼？
- 應備文件
- 現有保障、物業／租賃資料及擬承保項目摘要。
- 常見遺漏
- 把按揭火險當成已保障所有家居財物與個人責任。
- 適用條件
- 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。
3. 比較與建議
［未核對］交代建議理由、比較範圍與取捨
法例／監管要求
- 顧問應做事項
- 以已掌握的需要解釋建議理由及保障限制，公平呈現方案；明示比較的公司／產品範圍及任何資料不足。
- 客戶核對問題
- 我知道為何建議這個方案、放棄了甚麼，以及比較有沒有局限嗎？
- 應備文件
- 正式建議、報價、產品小冊子及比較記錄。
- 常見遺漏
- 只比較價格或示例回報，暗示代理人代表全市場，或未解釋為何適合。
- 適用條件
- 提供保險建議時；經紀及代理人各按其適用責任及服務範圍處理。
［未核對］逐項解釋保障邊界與自付風險
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 對照正式條款說明保額、分項限額、自負額／共同保險、等候期、地域、除外責任、保證條款與重要條件。
- 客戶核對問題
- 有事故時，我仍可能需要付多少？甚麼情況不保或只賠部分？
- 應備文件
- 完整保單條款、保障表、不保事項及批註。
- 常見遺漏
- 把宣傳中的「全面」「全保」當成沒有條件的保障，或忽略分項限額。
- 適用條件
- 按產品實際設計逐項核對；沒有該條款也須先確認，而非自行假設。
［未核對］核對費用、報酬披露與利益衝突
法例／監管要求
- 顧問應做事項
- 按中介人角色及適用要求披露費用、報酬與利益衝突；經紀另核對所需客戶協議及報酬披露。
- 客戶核對問題
- 我知道要付甚麼費用、對方如何獲取報酬，以及有何可能影響建議的利益嗎？
- 應備文件
- 費用／報酬披露、適用客戶協議及利益衝突記錄。
- 常見遺漏
- 把所有代理人與經紀的披露方式視為相同，或以私人回佣承諾代替正式文件。
- 適用條件
- 按所提供服務、中介人角色及產品核對，不表示所有情況須披露同一項金額。
［未核對］核對財物估值、限額與自負額
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 核對重置／重建或其他條款採用的估值基礎，逐項檢查貴重物品、單件限額、責任及漏水等自負額。
- 客戶核對問題
- 單件貴重物品是否須另行列明？發生損失會如何估值及扣減？
- 應備文件
- 財物清單、估值／收據、保障表及特別承保項目。
- 常見遺漏
- 只看總保額，忽略單件限額或特別不保事項。
- 適用條件
- 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。
4. 投保與披露
［未核對］由客戶核對申報與投保意願
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 逐題解釋投保問題，提醒如實、完整作答；不代客猜測或刪改資料，不要求簽署空白表格。改動後再由客戶核對。
- 客戶核對問題
- 我已閱讀全部答案及聲明，包括代填內容，並知道有不確定答案應先查清嗎？
- 應備文件
- 投保書、問卷、聲明、補充資料及最終簽署版本。
- 常見遺漏
- 口頭告訴顧問便以為已正式申報，或因小問題而自行省略問卷所問的事實。
- 適用條件
- 以實際問卷、重要事項及適用披露責任為準；不要求在本頁填寫健康或身份資料。
［未核對］核對投保權限與正式文件
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 按公司要求核對投保人、受保人及授權代表；處理適用身份核實、客戶盡職審查、資金來源及稅務居民聲明。
- 客戶核對問題
- 我知道哪些文件確實需要、由誰簽署，以及如何經官方渠道交付嗎？
- 應備文件
- 公司指定身份／授權文件、公司資料及適用審查聲明。
- 常見遺漏
- 把所有險種套用相同文件清單，或由未獲授權的人簽署。
- 適用條件
- 文件及審查要求因產品、投保人及風險而異，按適用法例與公司程序確認。
［未核對］申報用途、空置與裝修情況
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 按問卷核對地址、樓齡、面積、用途、空置、出租及裝修；說明日後重大改變的通知要求。
- 客戶核對問題
- 長期離家、出租或裝修期間是否仍受保？公司有沒有書面確認？
- 應備文件
- 物業申報、裝修／用途資料及公司適用批註。
- 常見遺漏
- 住宅改作其他用途或長期空置，卻未按條款通知。
- 適用條件
- 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。
5. 核保與繳費
［未核對］確認核保結果及接受條件
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 跟進補件與核保，解釋加費、不保事項、限額、延期或拒保；更改條件須按程序取得客戶確認。
- 客戶核對問題
- 最終承保條件與原報價有何不同？我是否接受，而不只是已交申請？
- 應備文件
- 核保通知、修訂報價、批註及客戶接受紀錄。
- 常見遺漏
- 把報價、收件或已繳款當成承保批准；沒有核對修訂條件。
- 適用條件
- 按產品核保／自動承保流程；生效以正式承保確認及條款為準。
［未核對］核對官方付款、收據與保障起訖
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 指示使用保險公司批准的收款渠道，核對保費及適用徵費、付款人、收據、起保時間與未付款的影響。
- 客戶核對問題
- 收款方和收據是否正確？何時才正式受保，有沒有暫保及其限制？
- 應備文件
- 正式付款指示、收據、承保／暫保確認及保障起訖日期。
- 常見遺漏
- 轉帳到未經核實的私人帳戶，或只憑付款截圖認定保單已生效。
- 適用條件
- 所有付款及生效安排；不得假設所有保單都提供暫保或寬限期。
6. 發單與交付
［未核對］交付並核對正式保單
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 交付保單、保障表、批註及必要說明；與投保申請及核保結果比對，說明查詢、更正及取消渠道。
- 客戶核對問題
- 我有完整文件並能開啟嗎？姓名／公司、受保對象、保障、保費及起訖是否正確？
- 應備文件
- 正式保單全套、交付／收妥紀錄、修訂或更正回覆。
- 常見遺漏
- 只有電子通知而無法取得完整保單，或以為提交更正後一定已獲接納。
- 適用條件
- 所有保單；涉及冷靜期者另核對適用指引及通知。
［未核對］完成適用的售後確認與服務說明
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 核對公司是否要求售後電話、錄音或其他確認；讓客戶獨立作答，並提供服務與緊急聯絡資料。
- 客戶核對問題
- 我有按真實理解回覆，有疑問是否獲跟進，而不是照着建議答案回答？
- 應備文件
- 適用確認紀錄、客戶疑問及跟進回覆、服務聯絡資料。
- 常見遺漏
- 誤以為每份保單都需相同確認，或由顧問代答確認電話。
- 適用條件
- 按產品、銷售渠道及客戶情況核對；不自行宣稱獲豁免。
7. 持續服務與續保
［未核對］跟進保費、續保與保障檢視
建議做法
- 顧問應做事項
- 在到期前協助核對繳費、續保條件、保費／條款變更及保障缺口；與客戶約定適合的檢視頻率。
- 客戶核對問題
- 我知道到期日、續保是否自動、保費能否調整，以及失效／復效條件嗎？
- 應備文件
- 到期及續保通知、更新保障表、繳費紀錄、檢視摘要。
- 常見遺漏
- 把保證續保當成保費不變，或以為顧問提醒可取代自己準時繳費。
- 適用條件
- 續保及復效以保單為準；定期檢視屬建議服務安排，不是所有產品的劃一法定頻率。
［未核對］處理資料變更及顧問交接
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 告知變更申請的官方程序，核對接納結果；顧問離職或服務轉交時，協助確認新聯絡窗口及獲准處理的資料。
- 客戶核對問題
- 地址、職業、用途、受益人等變更是否須通知？我收到正式確認了嗎？找不到原顧問時應聯絡誰？
- 應備文件
- 適用變更表、公司確認／批註、服務交接通知。
- 常見遺漏
- 把口頭通知當成有效批改，或顧問離職後仍任意使用原公司客戶資料。
- 適用條件
- 須申報的變更及生效時間按條款；服務交接不自動授權新的資料用途。
8. 索償、投訴與終止
［未核對］核對事故通知、文件與索償進度
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 協助查閱通知期限及正式索償渠道、文件清單與補件要求；保留提交及回覆紀錄，跟進而不承諾結果。
- 客戶核對問題
- 我要何時通知、是否須先授權／報案、交甚麼文件？資料不齊時如何先通知保險公司？
- 應備文件
- 條款指定的索償表、事故／醫療／損失證明及收件紀錄。
- 常見遺漏
- 等全部文件齊備才首次通知，或把所有索償期限一律當作 30 日。
- 適用條件
- 通知與提交期限因保單及事故而異；另有法定呈報責任時須分開處理。
［未核對］釐清賠償決定、覆核及投訴途徑
建議做法
- 顧問應做事項
- 協助索取決定及條款依據，整理有關紀錄；先了解公司投訴程序，再按爭議性質尋找適用機構。
- 客戶核對問題
- 我知道不滿屬服務／操守還是索償爭議，以及下一步的範圍和期限嗎？
- 應備文件
- 決定書、往來紀錄、投訴程序及所引用條款。
- 常見遺漏
- 把保監局當作所有賠償糾紛的裁決機構；未核對保險投訴局的受理範圍。
- 適用條件
- 保監局主要處理操守問題；索償糾紛須核對保險投訴局等機構當時的適用範圍。
［未核對］取消、退保或終止前核對後果
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 解釋退費／退保價值、費用、未決索償、保障中斷及其他受影響安排；經正式渠道提交並取得確認。
- 客戶核對問題
- 我知道何時停止保障、實收多少，以及新保障是否已確認生效嗎？
- 應備文件
- 正式價值／退費說明、取消／退保表、公司確認及替代保障文件（如有）。
- 常見遺漏
- 把停止自動轉帳當作有效取消，或在新保單未獲接納前取消舊保單。
- 適用條件
- 不同產品的取消、退保及到期安排不同；長期轉保另按適用指引處理。
［未核對］保存損失證據並核對維修及責任處理
按保單及公司程序核對
- 顧問應做事項
- 提醒先安全地減少持續損失，保留相片、受損物與報價；維修、棄置或第三者求償先按保單通知及確認。
- 客戶核對問題
- 漏水或事故影響鄰居時要通知誰？緊急維修與正式賠償核實如何安排？
- 應備文件
- 事故相片、受損清單、收據／報價及第三者來函。
- 常見遺漏
- 未留證據便全部棄置，或自行承諾第三者賠償。
- 適用條件
- 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。
查閱依據，再作核對
資料來源與適用邊界
內容為 AskSam 整理的流程提示，並非官方或任何保險公司的完整 SOP。核對日期代表本次查閱官方頁面或公開索引摘要的日期，不代表逐條法律審核。部分保監局 PDF 全文未能自動讀取；研習資料只作概念參考。請經官方指引目錄確認現行全文、修訂及公司程序。
保監局現行指引目錄（包括 2026 年 3 月 31 日起生效的 GL16 修訂；按產品範圍核對。）
