銷售至售後 · 顧問與客戶共同核對

醫療／自願醫保SOP 檢查清單

健康申報、自付額與治療索償。從未核對的地方開始，不確定或欠資料的項目先標記「待補」。

內容版本 2026-08-31.1 · 來源核對日期 2026-08-31 · 共 29 項

這是自行核對工具，不是合規認證。

內容供教育及流程檢查，不代替公司正式程序、個別專業意見或合規審核。全部勾選也不代表保證承保、理賠或沒有遺漏；實際責任及安排須按現行規定、正式條款及公司程序核對。

每險種只有一份本機清單，換客戶或個案前請重設。

進度不屬於任何帳戶，不會傳送給顧問或 AskSam，也不會跨裝置同步。只核對正式文件，不在本頁輸入姓名、保單或健康資料。共用裝置用完後可清除全部進度。

本險種總進度 · 全部 8 個階段

未核對29項

已核對0項

待補0項

不適用0項

正在讀取本機進度…「不適用」不算「已核對」，以上數量不代表合規評分。

列印會包含目前險種全部 8 個階段的項目、狀態及來源，不受目前分頁、篩選或收合影響。

按流程階段核對

第 1 / 8 階段

一次查看一個階段；左右捲動或用方向鍵切換分頁。各分頁顯示該階段的未核對及待補數量。

項目標示

法例／監管要求：按適用條件核對。

按保單及公司程序核對：安排因產品而異。

建議做法：協助整理流程，並非劃一法定要求。

本階段顯示 3 / 3 項。切換階段不會清除勾選進度。

接觸與身份披露

先確認誰提供服務，以及資料如何使用。

法例／監管要求核實顧問身份、牌照及服務角色核對狀態

核實顧問身份、牌照及服務角色

顧問應做事項: 說明姓名、牌照號碼、所屬公司及可提供的服務；代理人說明代表的保險公司，經紀說明其代表客戶的角色及服務範圍。
客戶核對問題: 我有核對中介人登記資料，並知道對方是代理人還是經紀、代表誰及如何聯絡嗎？
應備文件: 中介人登記資料、身份及服務範圍披露。
常見遺漏: 只看名片或社交平台稱號；把「顧問」稱呼當作牌照或全市場比較的保證。
適用條件: 經持牌中介人提供服務時；直銷渠道亦應核實保險公司及官方網址。

法例／監管要求說明資料用途及安全提交途徑核對狀態

說明資料用途及安全提交途徑

顧問應做事項: 提供公司資料收集聲明，解釋用途、接收者及查閱／更正安排；只按所需收集，透過公司批准渠道處理。
客戶核對問題: 我知道資料交給誰、用於甚麼，以及哪些屬選填嗎？另作推廣或分享是否已有適當安排？
應備文件: 私隱及資料收集聲明、適用授權／同意紀錄。
常見遺漏: 把投保授權當作所有用途的概括同意，或經未獲批准的聊天群組傳送證件及病歷。
適用條件: 涉及個人資料時；本網站不收集投保資料或接收文件。

參考來源持牌保險代理人操守守則持牌保險經紀操守守則

建議做法確認銷售渠道與額外支援需要核對狀態

確認銷售渠道與額外支援需要

顧問應做事項: 核對面談、電話或網上流程是否經公司批准；了解語言、理解及無障礙需要，安排足夠解釋時間及適當支援。
客戶核對問題: 我能清楚理解內容、自由提問及要求更多時間嗎？陪同人有沒有取代我的意願？
應備文件: 公司適用渠道指引、會面／通話及支援安排紀錄。
常見遺漏: 以限時優惠催促決定；誤以為所有渠道、客戶都毋須額外確認或錄音。
適用條件: 按渠道及客戶需要核對公司程序；不得自行豁免適用的額外保障措施。

參考來源保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

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自行核對紀錄 · https://asksam.hk/insurance-sop/medical

未核對 29 項／已核對 0 項／待補 0 項／不適用 0 項。不適用不算已核對；不是合規評分。

1. 接觸與身份披露

［未核對］核實顧問身份、牌照及服務角色

法例／監管要求

顧問應做事項: 說明姓名、牌照號碼、所屬公司及可提供的服務；代理人說明代表的保險公司，經紀說明其代表客戶的角色及服務範圍。
客戶核對問題: 我有核對中介人登記資料，並知道對方是代理人還是經紀、代表誰及如何聯絡嗎？
應備文件: 中介人登記資料、身份及服務範圍披露。
常見遺漏: 只看名片或社交平台稱號；把「顧問」稱呼當作牌照或全市場比較的保證。
適用條件: 經持牌中介人提供服務時；直銷渠道亦應核實保險公司及官方網址。

［未核對］說明資料用途及安全提交途徑

法例／監管要求

顧問應做事項: 提供公司資料收集聲明，解釋用途、接收者及查閱／更正安排；只按所需收集，透過公司批准渠道處理。
客戶核對問題: 我知道資料交給誰、用於甚麼，以及哪些屬選填嗎？另作推廣或分享是否已有適當安排？
應備文件: 私隱及資料收集聲明、適用授權／同意紀錄。
常見遺漏: 把投保授權當作所有用途的概括同意，或經未獲批准的聊天群組傳送證件及病歷。
適用條件: 涉及個人資料時；本網站不收集投保資料或接收文件。

參考來源持牌保險代理人操守守則持牌保險經紀操守守則

［未核對］確認銷售渠道與額外支援需要

建議做法

顧問應做事項: 核對面談、電話或網上流程是否經公司批准；了解語言、理解及無障礙需要，安排足夠解釋時間及適當支援。
客戶核對問題: 我能清楚理解內容、自由提問及要求更多時間嗎？陪同人有沒有取代我的意願？
應備文件: 公司適用渠道指引、會面／通話及支援安排紀錄。
常見遺漏: 以限時優惠催促決定；誤以為所有渠道、客戶都毋須額外確認或錄音。
適用條件: 按渠道及客戶需要核對公司程序；不得自行豁免適用的額外保障措施。

參考來源保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

2. 了解需要

［未核對］盤點風險、現有保障與可承擔支出

建議做法

顧問應做事項: 先了解投保目的、現有保障、未受保風險、預算及可能重複的保障，再商議優先次序；商業客戶須了解實際營運。
客戶核對問題: 我要處理的是甚麼風險？現有保單是否已保障？保費及自負金額會否影響其他必要支出？
應備文件: 現有保單／保障摘要、需要與預算紀錄；公司正式需要分析文件（如適用）。
常見遺漏: 只按可買多少保費推薦，沒有先確認保障缺口或承受損失的能力。
適用條件: 所有險種的需要討論；不等於已完成正式財務需要分析。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務

［未核對］辨認產品類別及適用程序

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 核對產品屬長期／一般保險、主約／附加保障及認可計劃；列明需要分析、轉保、冷靜期和特定確認程序是否適用。
客戶核對問題: 對方有解釋這份產品適用哪些程序，以及不適用的原因嗎？
應備文件: 產品分類、條款及公司適用程序清單。
常見遺漏: 把一般保險一律當作有 21 日冷靜期，或只憑產品名稱判斷有豁免。
適用條件: 所有險種；任何豁免須核對官方適用範圍及公司程序，不能由勾選推定。

參考來源保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

［未核對］完成適用的正式財務需要分析

法例／監管要求

顧問應做事項: 按 GL30 及公司程序了解需要、財務狀況、現有保單及整體負擔能力，記錄建議基礎；資料不足或出現不一致時先跟進。
客戶核對問題: 正式分析是否反映我的真實需要及已有供款承擔？我是否有核對並取得相關紀錄？
應備文件: 正式財務需要分析、需要與建議紀錄及適用聲明。
常見遺漏: 把網站清單代替正式分析，或只核對新保費而忽略現有保單。
適用條件: 僅按 GL30 適用範圍及豁免條件處理；醫療／意外須先確認屬何種合約，不是一律適用。

參考來源財務需要分析指引（GL30）保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

3. 比較與建議

［未核對］交代建議理由、比較範圍與取捨

法例／監管要求

顧問應做事項: 以已掌握的需要解釋建議理由及保障限制，公平呈現方案；明示比較的公司／產品範圍及任何資料不足。
客戶核對問題: 我知道為何建議這個方案、放棄了甚麼，以及比較有沒有局限嗎？
應備文件: 正式建議、報價、產品小冊子及比較記錄。
常見遺漏: 只比較價格或示例回報，暗示代理人代表全市場，或未解釋為何適合。
適用條件: 提供保險建議時；經紀及代理人各按其適用責任及服務範圍處理。

參考來源持牌保險代理人操守守則持牌保險經紀操守守則

［未核對］逐項解釋保障邊界與自付風險

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 對照正式條款說明保額、分項限額、自負額／共同保險、等候期、地域、除外責任、保證條款與重要條件。
客戶核對問題: 有事故時，我仍可能需要付多少？甚麼情況不保或只賠部分？
應備文件: 完整保單條款、保障表、不保事項及批註。
常見遺漏: 把宣傳中的「全面」「全保」當成沒有條件的保障，或忽略分項限額。
適用條件: 按產品實際設計逐項核對；沒有該條款也須先確認，而非自行假設。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務一般保險研習資料（2022）：財產、責任、意外及旅遊

［未核對］核對費用、報酬披露與利益衝突

法例／監管要求

顧問應做事項: 按中介人角色及適用要求披露費用、報酬與利益衝突；經紀另核對所需客戶協議及報酬披露。
客戶核對問題: 我知道要付甚麼費用、對方如何獲取報酬，以及有何可能影響建議的利益嗎？
應備文件: 費用／報酬披露、適用客戶協議及利益衝突記錄。
常見遺漏: 把所有代理人與經紀的披露方式視為相同，或以私人回佣承諾代替正式文件。
適用條件: 按所提供服務、中介人角色及產品核對，不表示所有情況須披露同一項金額。

參考來源持牌保險代理人操守守則持牌保險經紀操守守則

［未核對］辨認及處理適用的長期保單轉保

法例／監管要求

顧問應做事項: 了解新投保是否涉及現有保單的退保、提款或其他受指引涵蓋的安排；比較損失、費用、新核保與保障空窗，完成適用聲明。
客戶核對問題: 換保單的好處與代價是否寫清楚？舊保單利益、健康變化及新等候條件有何影響？
應備文件: 舊／新保單資料、轉保比較、適用重要資料及轉保聲明。
常見遺漏: 只把全額退保叫作轉保，或隱瞞新保費來自舊保單的安排。
適用條件: 按 GL27 定義、產品範圍及豁免核對；不適用一般保險的普通續保。

參考來源長期保險保單轉保指引（GL27）

［未核對］涉及保費融資時另核對借貸風險

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 確認是否借款繳付保費，按適用監管及公司程序另作評估；解釋利率、抵押、追繳、匯率及非保證利益下降的影響。
客戶核對問題: 即使利息增加、回報下降或要補資金，我仍可承擔嗎？保單與貸款是否兩份不同合約？
應備文件: 貸款條款、融資披露、壓力情境及適用公司評估紀錄。
常見遺漏: 只比較示例回報與目前利息，把息差描述成保證收益。
適用條件: 只在借款／融資繳保費時使用；本頁不評定融資合適性或提供借貸建議。

［未核對］核對醫療保障與實際自付額

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 分清實報實銷、住院現金及附加保障，逐項核對病房、年度／分項限額、自付費、共同保險、合理及慣常收費與醫療需要。
客戶核對問題: 我所選醫院、病房、治療及門診項目是否受保？超出限額或升級病房要自己付多少？
應備文件: 保障表、條款、保費及醫療網絡資料。
常見遺漏: 把「全數賠償」理解成任何治療均無條件支付。
適用條件: 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。

參考來源醫療保險業務指引（GL31）自願醫保計劃常見問題

4. 投保與披露

［未核對］由客戶核對申報與投保意願

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 逐題解釋投保問題，提醒如實、完整作答；不代客猜測或刪改資料，不要求簽署空白表格。改動後再由客戶核對。
客戶核對問題: 我已閱讀全部答案及聲明，包括代填內容，並知道有不確定答案應先查清嗎？
應備文件: 投保書、問卷、聲明、補充資料及最終簽署版本。
常見遺漏: 口頭告訴顧問便以為已正式申報，或因小問題而自行省略問卷所問的事實。
適用條件: 以實際問卷、重要事項及適用披露責任為準；不要求在本頁填寫健康或身份資料。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務

［未核對］核對投保權限與正式文件

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 按公司要求核對投保人、受保人及授權代表；處理適用身份核實、客戶盡職審查、資金來源及稅務居民聲明。
客戶核對問題: 我知道哪些文件確實需要、由誰簽署，以及如何經官方渠道交付嗎？
應備文件: 公司指定身份／授權文件、公司資料及適用審查聲明。
常見遺漏: 把所有險種套用相同文件清單，或由未獲授權的人簽署。
適用條件: 文件及審查要求因產品、投保人及風險而異，按適用法例與公司程序確認。

［未核對］內地訪客及跨境情況另核對適用安排

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 按公司批准流程核對銷售及簽署地點、訪港身份和所需聲明；解釋付款、匯率、索償及跨境服務限制。
客戶核對問題: 我清楚這份合約受甚麼安排規管，日後從居住地繳費、索償及求助如何處理嗎？
應備文件: 適用訪客聲明、公司要求的身份／入境及簽署紀錄。
常見遺漏: 假設在任何地方網上簽署皆可，或承諾繞過跨境付款及銷售限制。
適用條件: 只在訪客／跨境情況適用；須核對當時規定及公司流程，不能由此清單取得豁免。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

［未核對］核對健康申報及個別核保結果

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 按實際問卷核對病歷、症狀、檢查與待覆診事項；解釋加費、不保事項和等候期，轉移計劃另核對是否重新核保。
客戶核對問題: 尚未確診或正在檢查的問題是否屬問卷所問？我收到個別核保條件並理解其影響嗎？
應備文件: 健康問卷、公司要求的醫療資料、核保通知及個別不保事項。
常見遺漏: 以為未知疾病、既有疾病及已申報疾病必然有相同待遇。
適用條件: 按所選產品的正式條款、核保結果及公司程序核對。

參考來源自願醫保計劃常見問題醫療保險業務指引（GL31）

5. 核保與繳費

［未核對］確認核保結果及接受條件

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 跟進補件與核保，解釋加費、不保事項、限額、延期或拒保；更改條件須按程序取得客戶確認。
客戶核對問題: 最終承保條件與原報價有何不同？我是否接受，而不只是已交申請？
應備文件: 核保通知、修訂報價、批註及客戶接受紀錄。
常見遺漏: 把報價、收件或已繳款當成承保批准；沒有核對修訂條件。
適用條件: 按產品核保／自動承保流程；生效以正式承保確認及條款為準。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務

［未核對］核對官方付款、收據與保障起訖

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 指示使用保險公司批准的收款渠道，核對保費及適用徵費、付款人、收據、起保時間與未付款的影響。
客戶核對問題: 收款方和收據是否正確？何時才正式受保，有沒有暫保及其限制？
應備文件: 正式付款指示、收據、承保／暫保確認及保障起訖日期。
常見遺漏: 轉帳到未經核實的私人帳戶，或只憑付款截圖認定保單已生效。
適用條件: 所有付款及生效安排；不得假設所有保單都提供暫保或寬限期。

參考來源持牌保險代理人操守守則持牌保險經紀操守守則投保注意事項：投保、索償及中介人服務

6. 發單與交付

［未核對］交付並核對正式保單

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 交付保單、保障表、批註及必要說明；與投保申請及核保結果比對，說明查詢、更正及取消渠道。
客戶核對問題: 我有完整文件並能開啟嗎？姓名／公司、受保對象、保障、保費及起訖是否正確？
應備文件: 正式保單全套、交付／收妥紀錄、修訂或更正回覆。
常見遺漏: 只有電子通知而無法取得完整保單，或以為提交更正後一定已獲接納。
適用條件: 所有保單；涉及冷靜期者另核對適用指引及通知。

參考來源投保注意事項：投保、索償及中介人服務

［未核對］完成適用的售後確認與服務說明

按保單及公司程序核對

顧問應做事項: 核對公司是否要求售後電話、錄音或其他確認；讓客戶獨立作答，並提供服務與緊急聯絡資料。
客戶核對問題: 我有按真實理解回覆，有疑問是否獲跟進，而不是照着建議答案回答？
應備文件: 適用確認紀錄、客戶疑問及跟進回覆、服務聯絡資料。
常見遺漏: 誤以為每份保單都需相同確認，或由顧問代答確認電話。
適用條件: 按產品、銷售渠道及客戶情況核對；不自行宣稱獲豁免。

參考來源保單銷售的相關行業準則與中介人操守守則

［未核對］核對適用人壽保單的冷靜期

法例／監管要求

顧問應做事項: 依 GL29 核對保單或冷靜期通知書的交付紀錄，以較早交付日期緊接起計 21 個曆日；交付當天不計。末日非工作天的延展、取消方法及退款條件須按指引確認。
客戶核對問題: 我知道起計依據、最後取消期限、書面通知交給誰，以及退款是否須作市值調整嗎？
應備文件: 保單、冷靜期通知書、交付紀錄及取消／退款說明。
常見遺漏: 從簽申請或繳款日推算，或假設任何退款都沒有調整。
適用條件: 只適用 GL29 所涵蓋的人壽保單，須核對豁免；一般保險不自動適用，自願醫保另見專項。

參考來源冷靜期指引（GL29）